Povodňové pojištění - koupit nebo nekoupit?

Toto je reklamní obsah vytvořený ve spolupráci se společností Clearsurance.

Varování před povodněmi mi připomínají, když po období silného deště zaplavil nově zrekonstruovaný suterén mého domu v Massachusetts. Jelikož pojistky našich majitelů domů v té době nezahrnovaly povodňové krytí, připravil jsem se uhradit všechny škody.

Ušetřete čas a peníze na pojištění majitele domus doporučeními důvtipných nakupujících.Začněte hned

Se štěstím si pojistitelé, kteří zkontrolovali náš majetek, všimli, že jímkové čerpadlo v suterénu, které má zabránit hromadění vody, selhalo. To umožnilo pojišťovně kategorizovat škody spíše v důsledku mechanické poruchy než povodně. Pojištění krylo škodu. Někteří lidé ale takové štěstí nemají.

Povodňové pojištění ve Spojených státech

V průměru není nejničivější ztráta majetku, kterou vlastníci domů v Americe čelí, požár, tornádo nebo zemětřesení, ale záplavy.

I když k této katastrofě dochází ve všech 50 státech, jsou podle standardních pojistných smluv majitelů domů vyloučeny povodňové škody způsobené hromaděním vody zvenčí. Majitelé domů si musí koupit pojištění proti povodním dostupné v Národním programu pojištění proti povodním (NFIP) a kryté americkou státní pokladnou nebo u několika vybraných soukromých pojišťoven. V Texasu je Twico pojišťovací společností pro majitele domů, která zahrnuje povodňové krytí pojistných smluv pro majitele domů v některých pobřežních oblastech.

Přestože je pojištění proti povodním federálně dotované a relativně levné za poskytované krytí, není oblíbeným dobrovolným nákupem majitelů domů při koupi domu. Důvody jsou pochopitelné. Jako kupující domů čelíte nesčetným nákladům na uzavření a podmínkám úschovy, takže dalších 400 až 500 USD ročních poplatků lze snadno odmítnout.

Pro stávající majitele domů může být pojištění NFIP proti povodním přidáno kdykoli, ale na krytí je čekací doba. Povodňové pojištění není účinné po dobu třiceti dnů po zakoupení pojistné smlouvy a také není účinné při povodni, která již probíhá, když jste ji kupovali. Nikdy byste neměli čekat, až povodeň aktivně ohrožuje váš majetek, než si koupíte povodňové pojištění, protože na pokrytí může být příliš pozdě.

Mnoho majitelů domů si neuvědomuje, že průměrné náklady na pojištění proti povodním lze snížit vyššími odečitatelnými pojistnými smlouvami, které stále pokrývají velké ztráty v případě katastrofické povodně.

Potřebujete povodňové pojištění?

Pokud žijete v povodňové zóně určené FEMA, může se od vás vyžadovat zakoupení povodňového pokrytí. Povodňové pojištění je povinné v rámci federálně pojištěných programů vymáhaných vůči hypotečnímu věřiteli. V závislosti na vzdálenosti od výšky vody a výšky stavby může povinné pojištění proti povodním stát ročně až 1 500 až 2 500 USD.

Situace je temná, když váš majetek leží mimo záplavovou zónu, která byla vyznačena na federální mapě. V průměru k více než 20 procentům povodňových ztrát dochází v domácnostech umístěných mimo oficiálně zmapované povodňové zóny.

Existuje pro to řada důvodů. Povodňové mapy jsou často zastaralé. Rozvoj pozemků, vydláždění a ztráta přirozeného odtoku mohou vést k tomu, že poprvé zaplaví nezmapované vlastnosti povodňové zóny.

Nejhorší záplavy jsou často výsledkem bouří, které během krátkých časových období spadnou na desítky palců deště. Akumulované povodňové vody, které nemají kam jít, se mísí s odpadními a pozemními kontaminanty. Jeden centimetr tohoto toxického dušeného masa, který se dostane do přízemí vašeho domu, může vyžadovat nákladnou nápravu i výměnu obsahu domácnosti, včetně vzduchotechniky, nábytku, oděvů a dekorací.

Důvtipní pojišťovací agenti obvykle podporují dobrovolné zakoupení povodňového pojištění pro případy, kdy existuje vzdálená možnost ztráty povodně pro majetek, který leží těsně mimo zmapovanou záplavovou zónu.

Pokud tomuto dobrovolnému nákupu řeknete ano, můžete své rozhodnutí nejlépe podpořit udržováním aktuální pojistné smlouvy. Měli byste se ujistit, že máte k dispozici přesný popis vašeho domu (např. Metráž, počet pokojů, věk a materiály, ze kterých je vyroben atd.), Včetně vylepšení a upgradů, jako je přestavěný suterén, nová střecha nebo systém HVAC. Nezapomeňte uložit svůj inventář a kontaktní informace pojistitele mimo domov, případně v digitálním cloudu, kde jej můžete snadno získat.

Pokud odmítnete koupit povodňové pojištění, můžete být požádáni, abyste podepsali výjimku, abyste potvrdili, že povodňové pojištění bylo nabídnuto a odmítnuto. Prominutí vytváří zeď obrany pro potenciálně nákladné a často neproduktivní spory po povodni.

Pokud jste jako většina majitelů domů v USA, je vaším nejcennějším finančním aktivem dům vaší rodiny. Rozhodnout se pro dobrovolné získání povodňového pojištění za několik stovek dolarů ročně stojí za zvážení. Po zkušenostech mé rodiny s téměř zmeškáním jsem rád, že jsme to udělali.

Další informace o povodňovém pojištění najdete v prostředcích Clearsurance: