Vlastnit dům je nejlepší způsob, jak budovat rodinné bohatství - to je přinejmenším v posledních několika desetiletích převládající moudrost. A navzdory 30% poklesu domácího kapitálu, který během nedávné recese otřásl miliony domácností, Američané nadále věří v sílu vlastnictví domu k budování bohatství.
Nový výzkum z Washingtonské univerzity v St. Louis naznačuje, že vlastnictví domu nevede přímo ke zlepšení finančního stavu. Spíše podrobnosti vaší hypotéky silně ovlivňují to, zda se vaše nemovitost z dlouhodobého hlediska ukáže jako výhodná investice.
Autoři studie zkoumali rozdíl v bohatství domácnosti mezi majiteli domů se středními a nízkými příjmy a mezi rozdíly mezi nájemci se středními a nízkými příjmy. Vědci analyzovali také základní faktory a nakonec určili, že hypotéky přispěly k čistému jmění, pouze pokud:
• Kupující zaplatil nízké poplatky v procesu žádosti a schválení.
• Úroková sazba byla nízká.
Uplatnění těchto získaných zkušeností může pomoci dlužníkům se středními příjmy na správné cestě:
• Nakupujte nízkou úrokovou sazbu, která je udržitelná a je doprovázena nízkými poplatky.
• Pochopte všechny poplatky (poplatky za převod nemovitosti, vedlejší náklady za kontroly atd.). Nabíjením některých nebo všech z nich se dostanete za křivku.
• Spočítejte si dopad splácení jistiny půjčky předem. V prvních pěti letech poskytování půjčky vám může pár dalších splátek hypotéky zkrátit několik let od splátkového kalendáře, protože vám zbývá platit menší úroky ze zůstatku.
• Nezapomeňte vzít v úvahu přepravní náklady na pojištění nemovitosti, daně a další výdaje, které mohou negovat zhodnocení vašeho majetku.
• Zvažte rozhodnutí na základě předpokladu, že budete nemovitost v dohledné budoucnosti držet. Zatímco prodejní náklady dosahují alespoň 6% požadované ceny, toto procento představuje mnohem vyšší podíl vašeho skutečného vlastního kapitálu.