V návaznosti na poprsí bydlení se Federální úřad pro bydlení (FHA), kdysi věřitel „téměř poslední možnosti“ pro kupce se středním příjmem, stal věřitelem „první možnosti“ téměř pro každého. Agentura odhaduje, že nyní zajišťuje přibližně 40% všech hypoték na nákup, což je desetinásobek jejího podílu na trhu v roce 2005.
Jeho nově nalezená popularita napíná FHA, která musí splňovat povinné limity rezerv. Částečně k posílení svých rezerv a částečně ke kontrole poptávky FHA právě přijala spojku nových pravidel, která by mohla zasáhnout zejména majitele domů zaměřených na renovaci. Zde jsou dobré zprávy:
PŮJČKY V DOBRÉM STAVU
Pokud již máte půjčku v dobrém stavu, její refinancování prostřednictvím FHA vás bude stát méně. Pokud jste jednou z 3,4 milionu domácností s hypotékou FHA uzavřenou před 31. květnem 2009, máte nárok na přestávku, která vám může ušetřit až 250 $ měsíčně, v závislosti na velikosti vaší hypotéky. Je to vláda … a půjčování, takže víte, že je v tom háček. Tady jsou špatné zprávy:
PŮJČKY VE SPORU
Pokud máte probíhající spor o úvěr ve výši 1 000 USD nebo více, musíte jej vyřešit, než získáte novou nebo refinancovanou půjčku FHA.
Problematické úvěrové situace všech pruhů mohou vaši aplikaci FHA úplně zastavit, ale majitelé domů, kteří si najali dodavatele, mají nové pravidlo vystaveno další vrstvě. Každý, kdo jedná s dodavatelem, ví, že spory jsou stejně běžné jako crabgrass a dodavatelé mají právo uvalit zádržná práva na nemovitosti, aby donutili vlastníky zaplatit nebo se vypořádat. To znamená, že pro věřitele je snadné objevit úvěrový problém související s dodavatelem; je to právě tam v záznamech kraje, aby se objevilo několika kliknutími myší.
Jediným řešením je urovnat spor, alespoň do té míry, do jaké můžete FHA prokázat, že máte zavedený platební plán.
A konečně, pokud počítáte s půjčkou FHA na koupi domu, zaplatíte více za pojištění, které kryje vaši hypotéku se sníženou zálohou. Aby obnovila své rezervní fondy, FHA zvýšila své pojistné na hypoteční pojištění o 0,10% u půjček do 625 000 USD a o 0,35% u půjček nad tuto částku. Počáteční poplatky také vzrostly o 0,75%, protože při uzavření již nevyčerpáte dostatek hotovosti.
Další informace o domácích financích najdete v těchto dalších nedávných příspěvcích:
Poplatky pro všechny: Jak si udržet více vlastního kapitálu
Daňové úlevy a energetická účinnost
Slova k prodeji