Půjčky jsou srdcem podnikání banky. Aby však banka mohla zůstat v podnikání, musí to dělat opatrně a půjčovat je lidem, kterým lze důvěřovat.
Banka stanoví vaši „důvěryhodnost“ z mnoha důvodů, zejména na základě vašich financí. Tři klíčové určující faktory jsou váš příjem, váš kreditní záznam a vaše aktiva a pasiva.
Příjem
Pravidlem, které se v současné době používá pro půjčování peněz, je, že vaše měsíční splátky hypotéky by neměly překročit 28 procent vašeho hrubého měsíčního příjmu. Pokud máte jiné platby za zadlužení - auto, zůstatky na kreditních kartách, studentské půjčky nebo jiné - součet těchto splátek na splátkách plus hypotéky by neměl přesáhnout 36 procent vašeho hrubého příjmu. Při výpočtu příjmu se banka nebude zabývat pouze vaším platem nebo průměrnou týdenní výplatou, ale všemi zdroji příjmů, včetně akcií, dluhopisů, svěřenských fondů, příjmů ze zaměstnání na částečný úvazek, podpory dětí a nemovitostí.
Pokud jste si jisti podstatným zvýšením svých příjmů v blízké budoucnosti (například pokud vaše firma rostla konstantním tempem za posledních pět let), předpokládaný budoucí příjem je také argumentem, který lze použít přesvědčit banku, že jste dobré riziko.
Úvěrový záznam
Pokud jste již dříve požádali o hypotéku a byla vám poskytnuta hypotéka a následně jste část nebo celou splátku splatili, jste větší riziko než někdo, kdo si nikdy v životě nepůjčil peníze. Dalším důkazem, že máte dobré kreditní riziko, je rychlá historie plateb u předchozích osobních půjček, kreditních karet a účtů za obchodní domy a včasná likvidace další zadluženosti.
Aktiva
Věřitel bude počítat nejen to, co dlužíte, ale také to, co vlastníte. Vlastníte své auto? Jiný dům? A co další cenné věci? Akcie a dluhopisy nebo jiná likvidní aktiva? Máte důchodový plán?
Další úvahy
Pokud vlastníte nebo ovládáte podnik nebo máte značné vlastní finanční zdroje, můžete již mít vztah s konkrétní bankou. Zkuste to využít ve svůj prospěch. Pokud máte pocit, že nedostanete splatnost, jděte do jiné banky a dejte jasně najevo, že vás zajímá nejen půjčka, ale mohl by vás zajímat i jiný způsob podnikání. Mohlo by to pomoci.