Ve většině oblastí USA rostou náklady na bydlení rychleji než mzdy. Aby byla splněna definice federální vlády o dostupnosti bydlení, neměly by náklady překročit 30 procent příjmu domácnosti nebo 60 procent mediánu příjmu v této oblasti. Podíváme-li se na to takto, stává se otázka cenové dostupnosti velmi osobní. To, co může být pro některé dostupné, nemusí být nutně dostupné pro všechny.
Financování domu
Prakticky všichni lidé, kteří si kupují domy, tak činí z peněz vypůjčených od banky nebo hypoteční společnosti. Hypotéka je právní dohoda mezi kupujícím a věřitelem, která využívá kupovaný dům jako zástavu nebo zajištění úvěru. Dříve, než si věřitelé půjčí peníze na dům, ujistí se, že kupující má dostatečný měsíční příjem na pokrytí nákladů na jistinu, úroky, daně z majetku a pojištění (PITI). Většina hypotečních programů vyžaduje, aby tyto platby nepřesáhly 30 procent měsíčního příjmu dlužníka. Aby byla měsíční platba dostupná, kupující možná bude muset vyzvednout 25 000 $ nebo 30 000 $ na zálohu. Pro mnoho kupujících, kteří nakupují poprvé, je tento druh hotovosti mimo dosah.
Nápověda je k dispozici
Pokud ve své komunitě nemůžete najít dům, který si můžete dovolit pomocí tradičních hypotéčních vzorců, podívejte se do speciálních programů, které vám pomohou kupujícím domů poprvé. Byla vytvořena řada programů, které pomáhají lidem dostat se do vlastnictví domu. Některé z těchto programů jsou sponzorovány federálně, jiné jsou sponzorovány státem a většina z nich spoléhá na to, že jejich fungování bude fungovat na kombinaci federálních, státních a soukromých dotací.
Velká část této pomoci je šitá na míru lidem s oblastním středním příjmem (AMI) nebo pod ním. Některé z těchto programů nabízejí financování s nízkým úrokem, pomoc se zálohou nebo obojí. Existují také programy určené k udržení cenově dostupného bydlení tím, že nabízejí doložky o omezeném nebo sdíleném kapitálu, které omezují budoucí prodejní cenu domu. Obecně lze říci, že čím více pomoci člověk přijme, tím více omezení bude mít na podmínky vlastnictví nebo dalšího prodeje.
Připrav se
Koupě prvního domu vyžaduje spoustu práce. Začněte tím, že získáte půdu, svoji a komunitu, ve které chcete žít. Vytvořte soubor první domácnosti se základními informacemi, finančními záznamy a informacemi o zaměstnání. Zjistěte co nejvíce o trhu s bydlením ve vaší oblasti - přečtěte si realitní reklamy, promluvte si s realitními agenty a prostudujte si v místních novinách sekci transakce s nemovitostmi. Naučte se podmínky a čísla. Zjistěte, jaké jsou náklady na bydlení ve vaší cílové oblasti, jaký je váš měsíční příjem, jaké jsou vaše měsíční finanční závazky a kolik si myslíte, že si můžete dovolit. Začněte snižovat svůj měsíční dluh a otevřete si spořicí účet určený pro váš první domov. I když ušetříte jen pár dolarů měsíčně, budete se ubírat správným směrem.
Vyhledejte své zdroje
Ne každý si může koupit dům, ale existují programy a služby, jako je federální program podpory bydlení v oddíle 8, který pomáhá lidem s nízkými a velmi nízkými příjmy s náklady na bydlení. Poukazy v oddíle 8 se tradičně používají pro nájemní bydlení, ale nyní je lze použít k nákupu domu. Tento program oddílu 8 obvykle probíhá prostřednictvím místních nebo státních bytových úřadů. Každý region země a většina států má programy, které pomáhají kupujícím kupujícím poprvé. Státní agentury pro financování bydlení nebo kancelář NeighborWorks ( viz. níže ) jsou dobré zdroje. Pokud jste vojenským veteránem, obraťte se na správu veteránů, kde získáte nejnovější informace o pomoci s vlastnictvím domu.
Komunitní trusty pro půdu (CLT) sestavily balíčky financování, které mají pomoci vyrovnat náklady na bydlení rodin a jednotlivců s nízkými a středními příjmy. Tyto organizace rozvíjejí trvale dostupné bydlení omezením ceny dalšího prodeje domu, pokud a kdy se majitelé domů rozhodnou prodat. Tyto doložky o omezeném nebo sdíleném kapitálu udržují dům cenově dostupný pro dalšího oprávněného kupujícího a zachovávají původní dotaci na vlastnictví domu po celou dobu životnosti domu.
Znát omezení
Většina asistenčních programů při nákupu domů má omezení příjmu a je často vyhrazena pro lidi, kteří vydělávají 80% nebo méně mediánu oblasti. Většina programů také vyžaduje dostatečný příjem pro měsíční splátky hypotéky. Zaměstnanci programu vám mohou pomoci ověřit a udržet vaši způsobilost pro dotace na vlastnictví domů, dokud nebude možné provést shodu.
Je důležité si uvědomit, za jakých okolností můžete být požádáni o vrácení dotace. Například programy bydlení podporované zaměstnavatelem mohou mít požadavek na pobyt nebo zaměstnání - abyste mohli získat pomoc s bydlením, možná budete muset zůstat doma a pracovat pro společnost. U CLT bude prodejní cena domu omezená, pokud se rozhodnete přestěhovat. Cenovým omezením může být předem určená pevná cena, ale je obvykle určena vzorcem. Nechte si vysvětlit jakákoli omezení a vzorce a před přijetím je nechte písemně.
Zdroje: NeighborWorks
Šance jsou NeighborWorks podporuje bytovou agenturu nebo program sousedství ve vaší komunitě. Tato nezisková agentura byla založena Kongresem v roce 1978 za účelem budování partnerství, jejichž výsledkem je dostupné bydlení a vlastnictví domů pro členy komunity s nízkými příjmy.
Cílem NeighborWorks je revitalizace komunit prostřednictvím vlastnictví domu, rehabilitace bydlení, poukázek na bydlení, ochrany majetku, vlastnictví menšin, neustálého vzdělávání o vlastnictví domů a péče, ekonomického rozvoje komunity a řešení stárnutí na místě. Síť NeighborWorks má více než 240 komunitních programů a funguje ve všech 50 státech USA za účelem vytváření stabilních a udržitelných komunit.